¿Ahorrar o invertir?

Estrategias financieras que se adaptan a ti

En Inversiones Mundi, ayudamos a personas, familias, pequeñas empresas y autónomos a tomar decisiones financieras acertadas que les permitan asegurar un futuro más estable y rentable.

Nuestro enfoque se basa en la cercanía, la transparencia y el análisis profundo de cada situación, para garantizar que nuestras recomendaciones se adapten como un guante a las necesidades de cada cliente.

El valor del asesoramiento personalizado y una atención de calidad

Una de las lecciones más importantes que hemos aprendido en nuestra trayectoria es que no existen soluciones universales en finanzas. Cada cliente tiene una historia, unas metas y una situación personal o profesional que requiere un enfoque único.

Por eso, en Inversiones Mundi, nos tomamos el tiempo necesario para conocerte, entender tus circunstancias y ofrecerte una estrategia de inversión totalmente personalizada. No tiene sentido ofrecerte para tu situación un fondo de inversión si no se ajusta a tus objetivos personales, si tu perfil no se adapta a convivir con el riesgo que conllevan los mercados financieros, si vas a sufrir cuando el fondo tenga una bajada temporal, otros productos que trabajamos mucho más estables se adaptarán mejor a tus necesidades.

Nos esforzamos en explicar cada detalle con total transparencia, para que puedas tomar decisiones informadas y confiadas. En definitiva, tratamos cada caso con el mismo cuidado que si fuera el de nuestra propia familia.

Ahorrador negativo vs positivo.

El mejor momento para empezar a ahorrar fue hace ya un tiempo, pero el segundo mejor momento es hoy mismo. No sólo es si ahorras y cuánto, sino cómo y por qué o para qué lo haces. Todos tenemos obligaciones financieras que debemos pagar (préstamos, deudas, impuestos).

El ahorrador negativo ahorra por obligación, después de obtener sus ingresos, sufre sus gastos fijos (hipoteca o alquiler, comida, agua, luz, gas, transporte…) pero también los variables (ocio, vacaciones, regalos,…) y sólo si le queda algo después ahorra, de no ser así no lo consigue.

El ahorrador positivo ahorra voluntariamente y sabe que después de sus ingresos debe ya separar su ahorro mensual (desde un 10% de sus ingresos, recomendable si se puede conseguir un 20 o un 30 % o incluso superior) y asumir después sus gastos fijos y finalmente los variables, que se ajustarán a lo que puede gastar y no más (habrá gastado entre el 70 y el 90% de sus ingresos mensuales).

Ahorro vs inversión: ¿por qué no es lo mismo?

Uno de los conceptos que más confusión genera entre muchas personas es la diferencia entre ahorrar e invertir. Y aunque ambos son fundamentales en cualquier planificación financiera, no son exactamente lo mismo:

● Ahorrar implica reservar una parte de tus ingresos, generalmente en productos de bajo riesgo, como una cuenta de ahorro o un depósito. Esto es importante para tener fondos disponibles en caso de emergencia, liquidez para objetivos a corto plazo, pero debo preguntarme: ¿Como mínimo estoy consiguiendo con ellos generar interés por encima de la inflación y del coste de la vida? Si no es así mi dinero pierde valor cada día, compraré en poco tiempo cada vez menos cosas con él.

● Invertir, por otro lado, es hacer que tu dinero trabaje para ti. A través de productos financieros como acciones, fondos de inversión o bienes raíces, puedes generar un rendimiento que supere con creces lo que ofrece el ahorro tradicional. Eso sí, la inversión siempre conlleva un riesgo que, cuando se gestiona adecuadamente, puede ofrecer grandes beneficios. Esto no significa que igualmente pueda conseguir seguridad, disponibilidad, rentabilidad y utilidad con mi dinero.

Diferentes soluciones para diferentes personas

A lo largo de la vida, nuestras necesidades financieras cambian, y una estrategia de inversión adecuada puede marcar una gran diferencia en cada etapa del camino. A continuación, compartimos algunos de los ejemplos más habituales que solemos encontrarnos en Inversiones Mundi:

● Jóvenes que empiezan su carrera profesional: Para alguien que recién comienza, el tiempo es un gran aliado. Invertir de manera constante y a largo plazo, en productos diversificados como fondos de inversión, permite que el capital crezca de manera significativa gracias al interés compuesto (“La herramienta más poderosa del universo”, como la calificó el propio Albert Einstein y de la que hablaremos con más detalle otro día). Cuanto antes empieces, mejores serán los resultados.

● Familias en crecimiento: En esta etapa, el enfoque cambia. La educación de los hijos, los gastos inesperados y la planificación para el futuro son prioridades. Con una combinación de inversiones seguras y de mayor rendimiento, ayudamos a las familias a equilibrar la seguridad con la rentabilidad, garantizando que el dinero esté disponible cuando más se necesite.

● Personas que se preparan la jubilación: Aquí, la protección del capital y la creación de ingresos pasivos se convierten en los objetivos principales. Productos como ahorro sistemático con interés compuesto, oro físico y otros metales preciosos, bonos, fondos de renta fija y bienes inmobiliarios pueden proporcionar la estabilidad necesaria para disfrutar de una jubilación sin preocupaciones.

Cada caso es único, y en Inversiones Mundi, diseñamos soluciones a medida para garantizar que, sin importar la etapa en la que te encuentres, tu dinero trabaje de forma eficiente para ti.

¿Quieres poner a trabajar tu dinero? Nos encantaría escucharte

Si algo hemos aprendido en todos estos años, es que nunca es demasiado pronto ni demasiado tarde para empezar a invertir de forma inteligente.

En Inversiones Mundi, estamos aquí para ayudarte a tomar las decisiones financieras adecuadas, con el respaldo de un asesoramiento experto y personalizado.

Te invitamos a que te pongas en contacto con nosotros. Juntos, diseñaremos una estrategia de ahorro e inversión adaptada a tus necesidades y objetivos, para que puedas construir un futuro más seguro y rentable para ti y los tuyos.

No dejes pasar esta oportunidad de empezar a invertir de manera inteligente con nuestros planes de inversión.

SOBRE INVERSIONES MUNDI

Inversiones Mundi es una consultoría especializada en ahorro e inversión personalizada. Se crea después de fundar en 2019 la entidad Seguros Mundi Consultores por Alejandro del Rey Rivas, aprovechando la experiencia en el sector asegurador financiero de más de 23 años (Licenciado en Derecho en la Universidad de Zaragoza, Mediador de Seguros titulado con estudios de asesoría financiera). Nacen de una experiencia muy personal que reveló la importancia de tomar decisiones financieras acertadas en momentos críticos.

Nuestro objetivo es ofrecer soluciones financieras inteligentes y adaptadas a las necesidades de cada cliente, ya sea una familia, una pequeña empresa o un autónomo. En Inversiones Mundi, trabajamos con un enfoque cercano y transparente, priorizando la rentabilidad y la seguridad de las inversiones.